Private Rentenversicherung

Mit einer privaten Rentenversicherung (PRV) bekommt man als Anleger ein lebenslanges Einkommen ab dem Renteneintritt bzw. ab Beginn der Rentenzahlung. Gerade Personen, die lange leben, schneiden damit besonders gut ab, wenn garantierte lebenslange Rentenzahlungen im Renten Versicherungsvertrag vereinbart sind. Die geringere Besteuerung machen zudem diese Versicherungen attraktiv.

Allerdings muss man auch etwas beachten: Die Rendite ist im Grunde genommen mäßig, wenn man kein hohes Lebensalter erreicht. Auch nur dann, wenn man den Vertrag komplett durchzieht, also die Beiträge kontinuierlich einzahlt, ist eine Private Rentenversicherung sinnvoll. Dies sollte man im Hinterkopf behalten, denn ein vorzeitiger Ausstieg birgt ein hohes Verlustrisiko. Wer aber die Ansparphase durchhält, zieht damit weitgehend ohne Risiko das angesparte Vermögen in eine attraktive Rente.

Einen Pluspunkt bekommen die privaten Renten-Versicherungen hinsichtlich der Besteuerung: Insofern die erste Rentenzahlung frühestens mit dem 65. Lebensjahr beginnt, muss man nur 18 Prozent davon versteuern. Riester- und Betriebsrenten sind hingegen voll steuerpflichtig. Ab 2040 werden die gesetzlichen Rentenzahlungen ohnehin zu 100 Prozent steuerpflichtig. Von daher ist für derzeit junge Sparer die private Rentenversicherung wegen des künftigen Steuervorteils lohnenswert.

Pro und Contra

Für derzeit junge Sparer ist die private Rentenversicherung wegen des künftigen Steuervorteils lohnenswert. Jedoch bindet man sich für sehr lange Zeit an solche Verträge, weshalb man den Abschluss bis zum Alter von ca. 35 Jahren aufschieben könnte. Wenn hingegen gute Angebote für eine Betriebsrente fehlen oder wegen Selbständigkeit dies nicht möglich ist, dann ist die private Altersvorsorge in Form der Rentenversicherung eine Alternative. Für ältere Personen ab ca. 50 Jahre bietet sich hierbei die Möglichkeit, innerhalb relativ kurzer Zeit durch hohe Beiträge eine steuerlich begünstigte Zusatzrente aufzubauen, die für den Rest des Lebens gezahlt wird.

Wer seine Einkommensentwicklung bis zum Renteneintritt nicht abschätzen kann und sich unsicher ist, die Beiträge kontinuierlich zahlen zu können, würde bei vorzeitiger Kündigung ein Minusgeschäft machen. Zwar ist es zumeist möglich, den Beitrag einmal für eine gewisse Zeit auszusetzen, doch üblicherweise werden diese Beiträge danach trotzdem fällig.

Wichtig: Bevor man eine rein private Rentenversicherung abschließt, sollten Förderungsberechtigte zuvor die staatlichen Zulagen im Rahmen der Riester Rente ausnutzen. Durch die staatliche Förderung steigt letztlich die Rendite erheblich an, um seine Altersvorsorge voranbringen.